- •Глава 60. Обязательства из договоров займа, кредита и финансирования под уступку денежного требования
- •1. Обязательства из договора займа
- •Природа договора займа:
- •Стороны договора:
- •Простая письменная форма в случаях:
- •Содержание и исполнение договора займа
- •Кредиторские обязанности заимодавца (либо/либо):
- •3. Вексель
- •Субъекты:
- •Люблю Russian Language
- •Облигация
- •Характерные черты облигаций (отличие от векселя):
- •Виды облигаций:
- •Субъекты (далеко не все):
- •Основные принципы государственных займов:
- •Срок погашения инскрипций:
- •Иные разновидности договора займа
- •2. Обязательства из кредитного договора
- •Кредитный договор:
- •Субъектный состав:
- •Содержание и исполнение кредитного договора
- •Отдельные разновидности кредитного договора
- •Классификация кредитов (по способу их оформления и выдачи):
- •Договоры товарного и коммерческого кредита
- •Субъекты:
- •3. Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования
- •Понятие договора финансирования под уступку денежного требования
- •Предмет:
- •Субъекты:
- •Содержание договора финансирования под уступку денежного требования
- •Может устанавливаться:
- •Исполнение договора финансирования под уступку денежного требования
Классификация кредитов (по способу их оформления и выдачи):
1.Путем кредитования счета (или овердрафт) (ст. 850 ГК). В этом случае банк оплачивает требования кредиторов своего клиента (заемщика) в пределах обусловленного договором лимита даже при отсутствии средств на счете клиента либо на большую сумму, чем находится на счете.
2. Онкольный кредит (англ. on call - "до звонка, до предупреждения") предусматривает право клиента (заемщика) пользоваться кредитом банка со специально открытого для этого счета, обычно до определенной договором суммы (лимита), и право банка (кредитора) в любой момент в одностороннем порядке прекратить кредитование и потребовать от заемщика полного или частичного погашения задолженности. Онкольный кредит предусматривает обязательное обеспечение в виде залога банку, а клиент вправе в любое время внести на счет снятую им сумму (с процентами) и потребовать возврата обеспечения.
3. Акцептный или рамбусный кредит. Формой банковского кредитования по сути является аваль или акцепт векселя банком в качестве плательщика. При этом может заключаться специальный договор, в силу которого банк обязуется акцептовать вексель за уплачиваемое ему клиентом вознаграждение, а последний обязуется либо своевременно погасить долг векселедержателю, либо внести в банк соответствующую сумму.
4. Вексельное кредитование, при котором условиями кредитного договора предусматривается выдача заемщику кредита не денежными средствами, а простыми векселями банка кредитора, стоимость которых (с процентами) заемщик оплачивает банку. (непоименованный договор)
Договоры товарного и коммерческого кредита
Потребность во временном заимствовании не денежных средств, а сырья, материалов, семян и тому подобных вещей.
Договор товарного кредита предусматривает обязанность кредитора предоставить другой стороне не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (ч. 1 ст. 822 ГК).
Субъекты:
Любые субъекты заемных отношений.
Общие правила о кредитном договоре (и соответственно о договоре займа).
Консенсуальный
Возмездный
Двусторонний
+требование об обязательности письменной формы
Не самостоятельная сделка заемного типа, а условие возмездного договора (п. 1 ст. 823 ГК).
Кредит, предоставляемый чаще всего, не банками (или другими кредитными организациями), а иными, обычными участниками имущественного оборота (необязательно коммерческими организациями) друг другу, причем не в рамках специальных заемных отношений.
Типичным примером такого кредита является купля-продажа товаров с предварительной их оплатой покупателем (ст. 487 ГК), с оплатой проданного товара в кредит (ст. 488 ГК) или в рассрочку (ст. 489 ГК), участниками (в том числе кредиторами) которой могут являться как юридические лица, так и граждане.
3. Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования
Договор факторинга — договор финансирования под уступку денежного требования.
Юридическую сущность этих отношений составляет уступка денежного требования, давно известная в обязательственном праве в качестве цессии. Однако отношения факторинга имеют более сложный характер, чем обычная цессия, сочетаясь не только с отношениями займа или кредита, но и с возможностью предоставления других финансовых услуг. Поэтому данный договор не следует рассматривать в качестве разновидности цессии.
В международной торговле факторинг рассматривается как услуга по получению покупной цены за товар, в рамках которой финансовый агент освобождает экспортера от забот по взиманию цены с зарубежного покупателя, позволяя ему сосредоточиться на продаже и маркетинге своих товаров.
Нераскрытый факторинг — при котором должник не знает о состоявшейся уступке требования и потому осуществляет платеж своему контрагенту (а последний, действуя в качестве доверительного собственника фактора, передает ему полученные деньги). Поскольку фактор в такой ситуации не вправе сам взыскивать долг с должника своего клиента, уступки требования здесь не происходит.
Факторинговые услуги могут включать изучение коммерческой деятельности и финансового состояния должников клиента, страхование рисков неплатежа, консультационные и иные услуги. Предоставление различных финансовых услуг (включая, разумеется, кредитование клиентов) экономически является основной, наиболее характерной стороной факторинга.
Таким образом, наряду с уступкой требования и кредитованием здесь появляются обязательства по финансовому обслуживанию фактором своего клиента, что позволяет рассматривать этот договор как смешанный. Вместе с тем действующий ГК по сути рассматривает этот договор как вполне самостоятельный.
Оборотный факторинг — договор факторинга может допускать обратное требование фактора к клиенту при неоплате уступленного обязательства должником
Безоборотный факторинг — исключает его, тем самым защищая клиента от кредитных рисков.