Учебное пособие 800219
.pdfпо адресу, указанному в настоящем договоре, и за подписью уполномоченного лица.
6.3.Все споры, вытекающие из настоящего договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде.
6.4.Изменения и дополнения к настоящему договору, кроме случаев, предусмотренных п.4.2, действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными на то лицами.
6.5.В случае изменения одной из сторон своего юридического или почтового адреса она обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах.
В случае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.
6.6.Настоящий договор составлен в трех экземплярах, из которых один передается ЗАЕМЩИКУ, два - КРЕДИТОРУ.
VII. Дополнительные условия
VIII. Срок действия договора
8.1.Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами
идействует до полного выполнения сторонами своих обязательств по настоящему договору.
IX. Адреса и реквизиты сторон
9.1. КРЕДИТОР:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк-России)
Юридический адрес_________________________________________
Почтовый адрес:___________________________________________
Корреспондентский счет №______________в____________________
ИНН__________________________, БИК _______________________
Телефон:_______________
Факс:_____________________
113
9.2. ЗАЕМЩИК:
___________________________________________________________
(наименование организации-заемщика)
Юридический адрес:___________г. Воронеж,____________________
Почтовый адрес:______________г. Воронеж,____________________
Расчетный счет №___________________в______________________
ИНН_________________________, БИК_________________________
Телефон:_______________
Факс:_________________
КРЕДИТОР |
ЗАЕМЩИК |
____________________ |
______________________ |
М.П |
М.П |
114
Приложение 4 (При оформлении в залог неснижаемого остатка товаров в обороте)
ДОГОВОР ЗАЛОГА №_____
____________________ |
__________________ |
Место составления |
Дата составления |
Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем "ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ", в лице____________________
___________________________________________________________
(должность уполномоченного лица Банка, Ф. И. О. полностью)
действующего(ей) на основании Устава Сбербанка России, Положения о__________________и Доверенности №___от "___"________г., с одной стороны, и__________________________________________,
полное наименование, соответствующее Уставу и учредительным документам
именуемое (ый) в дальнейшем "ЗАЛОГОДАТЕЛЬ", в лице________
_____________________,действующего(ей) на основании_________
__________________________________________________________,
с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1.ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1ЗАЛОГОДАТЕЛЬ передает в залог ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в обеспечение обязательств по Кредитному договору (Договору об открытии невозобновляемой кредитной линии, или Договору об открытии возобновляемой кредитной линии - ненужное не вписывать) № _____ от ______ г., именуемому в дальнейшем "Кредитный договор", заключенному между ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ и____________________________________
(полное наименование Заемщика)
__________________________________________________________,
(местонахождение и банковские реквизиты Заемщика)
(именуемый в дальнейшем "Заемщик"), товары (продукцию), находящиеся в обороте, залоговой стоимостью не менее_______________
__________________________________________________________.
(цифрами и прописью)
__________________________________________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ |
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г. |
Договор залога №___от «____»__________200__г.
115
1.2. На момент подписания настоящего договора в залог передаются следующие товары (продукция) (далее - Предмет залога):
№ |
Наименование товаров |
Ед. |
Складская (балансовая) |
Количество |
Итого |
|
п/п |
(продукции) |
изм. |
цена по состоянию на |
|||
|
|
|||||
1 |
|
|
|
|
|
|
2 |
|
|
|
|
|
|
3 |
|
|
|
|
|
|
… |
|
|
|
|
|
|
|
ВСЕГО |
|
|
|
|
1.3. Указанным залогом обеспечивается исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, в том числе:
по погашению основного долга (лимит кредитной линии) в
сумме________________ в следующие сроки____________;
по уплате процентов в размере ___________________________
(цифрами и прописью)
в следующие сроки_________________;
по внесению платы за открытие ссудного счета и ведение операции по нему в размере ___________в следующие сроки_________;
(цифрами и прописью)
по внесению платы за пользование открытым лимитом кредитной линии в размере___________в следующие сроки__________;
цифрами и прописью
по внесению платы за резервирование ресурсов в разме-
ре__________________ в следующие сроки_______________;
(цифрами и прописью)
по уплате неустойки в размере_________________
(цифрами и прописью)
с суммы просроченного платежа; а также покрытие всех издержек, которые понесет
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ в связи с исполнением вышеназванного Кредитного и настоящего договоров.
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право в одностороннем порядке производить изменение процентной ставки по Кредитному договору, а также производить по своему усмотрению уменьшение размера неустойки и/или устанавливать период времени, в течение которого неустойка не взимается, без оформления этого изменения составлением соответствующего дополнительного соглашения к Кредитному договору.*
_____________________
1 Абзац вписывается в текст Договора, если Заемщик и ЗАЛОГОДАТЕЛЬ являются разными юридическими лицами.
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ |
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г. |
Договор залога №___от «____»__________200__г.
116
1.4.Предмет залога не обременен обязательствами по другим сделкам с другими лицами.
1.5.На момент заключения настоящего Договора залоговая стоимость Предмета залога устанавливается на основании складских
(балансовых) цен______________________по состоянию на___г. с
применением дисконта в размере___________________________и
(цифрами и прописью)
составляет_________________________________________________.
(цифрами и прописью)
1.6.Предмет залога находится у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ. Местона-
хождение Предмета залога:___________________________________.
1.7.При изменении стоимости заложенного имущества, его количество может быть изменено по согласованию сторон, зафиксированному дополнительным соглашением к настоящему Договору залога.
1.8.При значительных изменениях в структуре выпуска продукции ЗАЛОГОДАТЕЛЯ, по согласованию сторон, зафиксированному дополнительным соглашением к настоящему договору залога, может быть изменен ассортимент продукции, переданной в залог.
1.9.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ вправе по своему усмотрению изменять состав Предмета залога при условии, что измененный Предмет залога будет относиться к товарным группам, указанным в п. 1.2 настоящего Договора, и будет находиться на складе, расположенном по адресу, указанному в п. 1.6 настоящего Договора.
2.ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДАТЕЛЯ
2.1.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан иметь в наличии неснижаемый
остаток товаров (продукции) общей залоговой стоимостью не ме-
нее____________________________________(__________________).
(цифрами и прописью)
2.2. ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан незамедлительно предъявлять ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ Предмет залога по месту его фактичеркого нахождения в целях осуществления контроля, а также представлять в распоряжение ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ по его требованию дополнительные документы и информацию относительно Предмета залога в срок не позднее пяти рабочих дней с момента получения запроса, отправленного факсом, телексом, телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении.
__________________________________________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г.
Договор залога №___от «____»__________200__г.
117
2.3.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан ежемесячно "05" числа каждого месяца предоставлять ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ в письменном виде сведения о наличии на складе Предмета залога и о действующих по состоянию на "01" число месяца складских (балансовых) ценах на указанный Предмет залога.
2.4.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан вести книгу записи залогов, в соответствии с требованиями действующего законодательства, и по первому требованию заинтересованного лица представлять ее для ознакомления.
2.5.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан сообщить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЮ
вписьменной форме об изменении местонахождения либо банковских реквизитов до вступления изменений в силу.
2.6.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ не вправе передавать в последующий залог Предмет залога третьим лицам.
2.7.Все риски по данному Договору, связанные с сохранностью Предмета залога, лежат исключительно на ЗАЛОГОДАТЕЛЕ.
2.8.ЗАЛОГОДАТЕЛЬ обязан предупредить ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о возможных рисках, падающих на Предмет залога (в т.ч. вытекающих из хозяйственной деятельности ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и других событиях, влияющих на состояние Предмета залога).
2.9.При неисполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязанностей, изложенных в п.п. 2.4,2.6, 2.8 настоящего Договора, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ штраф в разме-
ре___________________(__________) процентов от залоговой стои-
мости, указанной в п. 1.5 настоящего Договора.
2.10.При неисполнении ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ обязанностей, изложенных в п. 2.1-2.3, 2.5 настоящего Договора, ЗАЛОГОДАТЕЛЬ уплачивает в пользу ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ неустойку в размере____(_________________________ __) процен-
тов от залоговой стоимости, указанной в п. 1.5 настоящего Договора, за каждый день неисполнения обязательства.
3.ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ
3.1.ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе осуществлять проверки Предмета залога и требовать в этих целях необходимые документы.
__________________________________________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ |
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г. |
Договор залога №___от «____»__________200__г.
118
3.2.ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства по основаниям, предусмотренным действующим законодательством и Кредитным договором.
3.3.В случае уклонения ЗАЛОГОДАТЕЛЯ от выполнения указанных в настоящем Договоре обязанностей, ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ имеет право наложить на Предмет залога свои знаки и печати для выделения из общей массы однородных вещей заложенного имущества
иприостановить операции с Предметом залога до устранения ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ допущенных нарушений.
3.4.ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе знакомиться с книгой записи залогов.
4.ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ
4.1.Уведомления, заявления, сообщения, направляемые в со-
ответствии с настоящим Договором или в связи с ним, должны составляться в письменной форме и будут считаться поданными надлежащим образом, если они посланы телеграммой, заказным письмом с уведомлением о вручении и/или с использованием средств факсимильной связи, а также доставлены лично по юридическим адресам сторон (или в соответствии с п.4.4).
4.2.Условия настоящего Договора носят конфиденциальный характер и не подлежат разглашению, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством и условиями настоящего Договора.
4.3.Все споры, вытекающие из настоящего Договора, подлежат рассмотрению в Арбитражном суде _______________ (местонахождение ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ).
4.4.В случае изменения одной из сторон своего местонахождения или почтового адреса она обязана информировать об этом другую сторону до государственной регистрации соответствующих изменений в учредительных документах.
Вслучае изменения у одной из сторон банковских реквизитов, она обязана информировать об этом другую сторону до вступления изменений в силу.
__________________________________________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ |
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г. |
Договор залога №___от «____»__________200__г.
119
4.5. Договор составлен в 3-х экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу. Два экземпляра хранятся у ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ, один - у ЗАЛОГОДАТЕЛЯ.
5. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
5.1.Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания обеими сторонами.
5.2.Настоящий Договор действует до момента полного выполнения обязательств, взятых Заемщиком по Кредитному договору.
6.АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН:
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ:
Местонахождение: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, дом 19. ИНН
7707083893.
Почтовый адрес:____________________________________________
(филиал Сбербанка России)
Корреспондентский счет №____________в______________________
Телефон:____________________________
Факс:_______________________________
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ: Местонахождение:___________________________________________
Почтовый адрес:____________________________________________
Расчетный счет №_______________в___________________________
___________________________________________________________
ИНН:_________________________
Телефон:___________________
Факс:_____________________
7. ПОДПИСИ СТОРОН
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ |
ЗАЛОГОДАТЕЛЬ |
|
___________ ________________ |
__________ _____________ |
|
(подпись) |
должность (Ф.И.О.) |
(подпись) должность (Ф.И.О.) |
|
МП. |
М.П. |
__________________________________________________________
ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ ЗАЛОГОДАТЕЛЬ 200 г.
Договор залога №___от «____»__________200__г.
120
Приложение 5
Уровень кредитных рисков в зависимости от обеспечения ссуд
Вид обеспечения по ссуде |
Степень риска |
||
банка, % |
|||
|
|
||
Залог государственных ценных бумаг |
10 |
||
|
|
||
Реальное (конкретное) материальное обеспечение |
25 |
||
Гарантии и поручительства третьих лиц с извест- |
30 |
||
ной платежеспособностью |
|||
|
|||
|
|
||
Залог простых векселей покупателей, по которым |
40 |
||
имеется гарантия банка получателя |
|||
|
|||
|
|
||
Залог акций предприятий и банков, зарегистриро- |
40 |
||
ванных на фондовой бирже |
|||
|
|||
|
|
|
|
Купленные у |
заемщиков-векселедержателей то- |
40 |
|
варные векселя |
|||
|
|||
Залог переводных векселей, акцептованных пла- |
|
||
тельщикам, по которым имеется аваль, т.е. гаран- |
50 |
||
тия банка |
|
|
|
Страхование |
ответственности за непогашение |
от 30 до 80 |
|
кредита |
|
||
|
|
121
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК
1.Гражданский Кодекс РФ. Ч.1,2.
2.ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. Феде-
ральных законов от 03.02.96 N 17-ФЗ, от 31.07.98 N 151-ФЗ)
3.Банковское дело / Под ред. В.И. Колесникова - М.: Финансы и статистика, 1998 г. - 350 с.
4.Банковское дело / Под ред. Ю.А. Бабичевой – М.: Экономика ,1997г.
5.Банковское дело. Управление и технологии/ Под ред. Ф.М. Тавасиева-М.:-ЮНИТИ, 2001г.
6.Банковское дело: Учебник /Под редакцией О.И. Лаврушина – М.:Финансы и статистика , 1998 г. - 576 с.
7.Банковское дело / Под редакцией Г.Г.Коробовой – М.: Экономистъ, 2003г. – 751с.
8.Банки и банковское дело / Под редакцией И.Т.Балабанова – СПБ. Питер, 2001г.- 904 с.
9.Виноградова Т.Н. Банковские операции – Учебное пособие – Ростов-на-Дону, 2001г.- 378с.
10.Деньги ,кредит, банки: Учебник / Под редакцией О.И. Лаврушина. – М. ―Финансы и статистика‖ – 2000 г. 464 с.
11.Жарковская Е., Арендс И. Банковское дело. – М.: ИКФ Омега – Л. 2002г.-399с.
12.КостеринаТ.М. Банковское дело.- М.: Маркет ДС, 2003г.-
240с.
13.Максютов А.А. Основы банковского дела.- М.: Бератор-
пресс, 2003г.-384с.
14.Основы банковского дела в РФ:/Под редакцией О.Г.Семенюты, - Ростов на Дону, И. ―Феникс‖ – 2001 г. – 448 с.
15.Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка.- М.: ИНФРА-М, 2003г.-320с.
16.Эдгар М. Морсман-младший. Кредитный департамент банка: организация эффективной работы. – М.: Альпина Паблишер, 2003г.- 357с.
122